Het kopen van een nieuwbouwwoning

De hypotheek voor mijn nieuwbouwwoning – wanneer in het koopproces sluit ik die af?

Laat u een nieuwe woning bouwen? Of hebt u een huis, appartement of penthouse gevonden, en bent u het met de verkopende partij eens over de prijs? Dan tekent u het voorlopig koopcontract. Bij de koop van woningen is dit hét document waarin de bindende afspraken staan vastgelegd tussen de kopende en verkopende partij. Na ondertekening dient u een waarborgsom te storten. Ook is dan het moment aangebroken om voor uw nieuwe woning een hypotheek en verzekeringen af te sluiten.
naar boven

De hypotheek voor mijn nieuwe huis – moet ik die vastleggen in het voorlopig koopcontract?

Stel, u zoekt naar huizen op niki en uiteindelijk koopt u de ideale woning. Bijvoorbeeld een nieuwbouwhuis of een appartement. Dan is het voorlopig koopcontract een belangrijk document waarin allerlei bindende afspraken staan tussen u en de verkopende partij. Na ondertekening kunt u alleen nog afzien van de koop van uw nieuwe woning - althans zonder boete te betalen - als u een beroep kunt doen op de vastgelegde ontbindende voorwaarden. Eén zo'n ontbindende voorwaarde bij het kopen van woningen is het vinden van een passende financiering, meestal een hypotheek. Wat voor u ‘passend' is, dient u goed vast te leggen.
Een voorbeeld: u wilt een nieuwbouwwoning kopen op voorwaarde van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), maar helaas blijkt u niet in aanmerking te komen voor NHG. Als de makelaar van de verkopende partij een financiering voor u kan regelen zónder NHG, en u hebt dit heeft vastgelegd in het voorlopig koopcontract, dan kunt u niet onder de koop uit zonder boete te betalen.
naar boven

De hypotheek voor mijn nieuwe koopwoning – wat is voor mij ‘passend’?

Of u nu zoekt naar nieuwbouw of bestaande woningen, een passende hypotheek is voor iedereen anders. In grote lijnen zijn de belangrijkste aandachtspunten:
De hoogte van de hypotheek. Dit hangt af van de prijs van het huis, van uw inkomen en eventueel eigen vermogen. Ook kunt u overwegen om een verbouwing en de aanschafkosten mee te financieren.
De hypotheekvorm. Er zijn talloze hypotheken voor uw koopwoning; uw hypotheek moet zowel op de korte als lange termijn bij uw situatie aansluiten.
De looptijd. Ofwel, de periode waarbinnen u rente betaalt voor uw huis en al dan niet de lening aflost. Meestal is de looptijd 30 jaar, maar u kunt hiervan afwijken.
De rentesoort. Kiest u voor zekerheid of bent u bereid meer risico te nemen? Dit hangt af van uw persoonlijke situatie, de huidige rentestand en de verwachtingen in de toekomst. Een voorbeeld: met de huidige lage rentestand levert een variabele rente u nu lage maandlasten op. Maar als de rente in de toekomst stijgt, moet u juist meer betalen.
De hypotheekvoorwaarden. Deze bepalen grotendeels de flexibiliteit van uw hypotheek. Het is verstandig om voor uw nieuwe huis of appartement een hypotheek te kiezen die tijdens de looptijd kan worden aangepast. Bijvoorbeeld om in te spelen op een verbouwing of verhuizing, of wanneer u boetevrij wilt aflossen.
naar boven

De hypotheek voor mijn nieuwbouwwoning – welke hypotheekvormen zijn er eigenlijk?

Stel, u zoekt naar nieuwbouw en u vindt een geschikte koopwoning. Dan hebt u keuze uit talloze hypotheekvormen. Eén van de belangrijkste aandachtspunten bij de koop van huizen is de aflossingsmethodiek, deze bepaalt voor een groot deel uw maandlasten. In grote lijnen hebt u keuze uit:
Annuïteitenhypotheek en Lineaire Hypotheek. Dit zijn hypotheken waarbij u de schuld gedurende de looptijd aflost door periodieke betalingen. Met elke betaling lost u een deel af, waardoor de schuld steeds kleiner wordt. De rente die u maandelijks betaalt, daalt ook. Hierdoor profiteert u niet maximaal van de hypotheekrenteaftrek; in het begin is uw fiscale voordeel groter dan aan het eind.
Gewone Aflossingsvrije Hypotheek en Krediethypotheek. Dit zijn hypotheken waarbij u de schuld voor uw nieuwe huis of appartement in principe pas aflost op de einddatum, waarbij de eindaflossing niet geregeld is.
Effectenhypotheek, Traditionele Levenhypotheek, Spaarhypotheek, Beleggingshypotheek en Hybride Hypotheek. Dit zijn hypotheken waarbij u de schuld voor uw nieuwe woning in principe pas aflost op de einddatum, waarbij de eindaflossing geregeld is via een koppeling met een effectenportefeuille of een levensverzekering.
naar boven

De hypotheek voor mijn nieuwe huis of appartement – wat moet ik weten over rente en maandlasten?

Of u nu een vrijstaande of twee-onder-éénkapwoning koopt, uw maandlasten bestaan voor het grootste deel uit hypotheekrente. Een belangrijk aandachtspunt bij het kopen van huizen is dan ook de rentevorm van de hypotheek. In grote lijnen hebt u keuze uit:
Variabele rente. Deze verandert mee met de renteontwikkeling op de kapitaalmarkt. Dit houdt het risico in dat de rente in korte tijd behoorlijk kan stijgen. De variabele rente wordt meestal per maand of kwartaal vastgesteld.
Vaste rente. Deze wordt vastgelegd voor een bepaalde periode, bijvoorbeeld 1, 5, 10, 15 of 20 jaar. Een voordeel is dat u vooraf weet hoe hoog de lasten voor uw woning zijn. Een nadeel is dat u niet profiteert van de rentedalingen. Over het algemeen geldt: hoe langer de rentevastperiode, hoe hoger de rente. Sommige hypotheekverstrekkers bieden varianten aan op de vaste rente. Zoals de instap- of oriëntatierente, waarbij u na een vastgestelde periode (meestal twee jaar) de hypotheek één keer kunt aanpassen tegen het op dat moment geldende rentetarief. Een andere variant is de rentebedenktijd, waarbij u binnen een afgesproken bedenktijd (meestal één of twee jaar) voor de rentevastperiode een nieuwe rentevastperiode mag starten tegen de dan geldende rente.
Bandbreedterente. Deze wordt vastgelegd voor een bepaalde periode. Daarnaast wordt een bandbreedte vastgesteld: bij sterke renteschommelingen wordt de overschrijding aan u doorberekend; positief of negatief.
Klik-rente. Dit is een combinatie van variabele rente met de zekerheid van een vaste rente voor langere tijd, het zogenaamde renteplafond. De variabele klik-rente wordt elke maand herzien; het renteplafond wordt voor vijf of tien jaar vastgezet. Zo profiteert u van rentedalingen terwijl u het risico van een sterke rentestijging beperkt.
naar boven

De hypotheek voor mijn nieuwe woning – hoe sluit ik die af?

Hebt u besloten welke hypotheekvorm en rente bij u passen, en welke voorwaarden belangrijk voor u zijn? Dan is het moment aangebroken om voor uw nieuwe huis of appartement offertes aan te vragen bij geldverstrekkers, en deze zo mogelijk te vergelijken. Spreek duidelijk af welk rentepercentage er geldt, de actuele of die in de offerte, en hoe en wanneer de rente wordt vastgesteld. De hypotheekofferte is maar beperkt geldig, en meestal hebt u twee weken bedenktijd om te beslissen. Accepteert u de offerte, dan moet u tal van documenten inleveren; uw hypotheekadviseur vertelt u precies welke. Ook kan de hypotheekverstrekker aanvullende eisen stellen, bijvoorbeeld het afsluiten van een opstalverzekering. Zodra de hypotheekverstrekker alle benodigde documenten heeft ontvangen en gecontroleerd, kan de hypotheek worden afgesloten. Daarna stuurt de hypotheekverstrekker alle papieren naar de notaris. Zolang u de hypotheekakte niet heeft ondertekent bij de notaris, kunt u de hypotheek voor uw koophuis of -appartement nog annuleren.
naar boven

De hypotheek voor mijn nieuwbouwwoning – wat kost het afsluiten?

Hebt u een nieuw huis of appartement gevonden? Dan maakt u al vóór het afsluiten van de hypotheek kosten. Want om een offerte aan te vragen, zijn meestal een taxatierapport en bouwkundig onderzoek nodig. Voor het afsluiten van de hypotheek betaalt u afsluitprovisie aan de hypotheekverstrekker (afhankelijk van het hypotheekbedrag meestal 1 tot 1,5%). Houdt u ook rekening met eventuele premies voor een levensverzekering. Verder moet u de notaris betalen voor het opstellen van de hypotheekakte en de inschrijving in het Kadaster.
naar boven

De hypotheek voor mijn nieuwe koopwoning – welke kosten zijn aftrekbaar?

Fiscaal aftrekbaar in het jaar van aankoop van uw huis of appartement zijn de kosten die u maakt voor: het afsluiten van de hypotheek, de hypotheekakte, aanvraag NHG en de taxatie. Daarnaast is uw hypotheekrente maximaal 30 jaar aftrekbaar; op voorwaarde dat u de lening gebruikt voor aankoop, verbetering of onderhoud van uw huis.
naar boven

De hypotheek voor mijn nieuwe huis of appartement – wat is de rol van de notaris?

Stel, u hebt gezocht op naar nieuwbouw en uiteindelijk de ideale koopwoning gevonden. Dan zorgt uw notaris ervoor dat het huis of appartement wettelijk op uw naam komt te staan. Heeft hij de vereiste papieren van u ontvangen, dan stelt hij de officiële aktes op:
De transport- of overdrachtakte. Hierin staan alle bindende voorwaarden tussen de kopende en verkopende partij over de (ver)koop van de woning. De akte is gebaseerd op de afspraken die in het koopcontract zijn gemaakt. De notaris moet controleren of de verkoper het huis of appartement mag verkopen, of het perceel en de woning goed zijn beschreven, of aan de wettelijke voorwaarden is voldaan en of er geen beslagen op rusten.
De hypotheekakte. Ofwel de bevestiging van uw hypotheek. Hierin zijn de voorwaarden vastgelegd tussen u en de geldverstrekker over de aflossing, de rentevorm en -periode, het onderpand en de totale schuld. Ook staan hierin de voorwaarden voor tussentijdse ontbinding van de contractuele looptijd.

Als koper van een huis of appartement moet u de transport- en hypotheekakte ondertekenen bij de notaris; het zogenaamde passeren van de aktes. Uw notaris nodigt u hiervoor uit. Na ondertekening bent u officieel eigenaar van het huis. De notaris zorgt ervoor dat u officieel wordt ingeschreven in het kadaster als eigenaar van de woning. De notaris kan ook diverse andere zaken verzorgen die bij het kopen van woningen nodig zijn, bijvoorbeeld een samenlevingscontract en/of een testament .

De bouwrente van mijn nieuwbouwwoning – wat is dat eigenlijk?

Stel, u hebt naar nieuwbouw gezocht en uiteindelijk een twee-onder-éénkaphuis of een penthouse gekocht. Als de bouw van de woning gestart is, maar deze is nog niet verkocht, financiert de aannemer de bouw van het huis of appartement. De rente die de aannemer hierover moet betalen, heet bouwrente. Deze wordt aan u doorberekend zodra u de nieuwbouwwoning koopt. De bouwrente is, in tegenstelling tot de zogenaamde rente tijdens bouw, niet fiscaal verrekenbaar.
naar boven

Rente tijdens bouw van mijn nieuwe koopwoning – wat is dat eigenlijk?

Bij de nieuwbouw van woningen geldt dat u de aannemer betaalt in termijnen, naarmate de bouw van het nieuwe koophuis of -appartement vordert. Doet u dit via een financiering, dan betaalt u tevens rente aan uw hypotheekverstrekker. Dit het de rente tijdens bouw. Deze is, in tegenstelling tot de zogenaamde bouwrente, wel fiscaal aftrekbaar.
naar boven

Bouwdepot voor mijn nieuwe huis of appartement – wat is dat eigenlijk?

Naarmate de bouw van uw nieuwbouwwoning vordert, betaalt u de aannemer in termijnen. Bij het aangaan van uw hypotheek betaalt u dus niet het volledige bedrag ineens. Uw hypotheekverstrekker stalt het nog resterende bedrag dan in een zogenaamd bouwdepot. Over dit bouwdepot ontvangt u een rentevergoeding, deze varieert per hypotheekverstrekker.
naar boven

De verzekering van mijn nieuwbouwwoning – wat moet ik regelen?

Stel, u hebt zich georiënteerd en uiteindelijk een nieuwbouwhuis of -appartement gekocht. Tijdens de bouw is uw nieuwe koopwoning verzekerd. Maar vanaf de oplevering bent ú verantwoordelijk voor de verzekering. Het huis of appartement is dan van u, dus schaderisico’s zijn ook voor u. Zorg daarom dat u op de dag van oplevering de volgende verzekeringen hebt:
Opstalverzekering. Deze dekt schade ontstaan door onder meer brand, regen, blikseminslag en sneeuw.
Inboedelverzekering. Deze dekt schade aan uw ‘roerende goederen’ zoals meubels.
Aansprakelijkheidsverzekering. Deze dekt schade toegebracht aan derden en/of eigendommen van derden. Bijvoorbeeld de schade die een vallende dakpan van uw woning kan veroorzaken.
naar boven

Wat is de Energie Prestatie Norm (EPC) voor mijn nieuwbouwwoning?

De Energie Prestatie Coëfficiënt (EPC) drukt de energie-efficiëntie van woningen uit in één getal. Hoe lager dit getal, hoe energiezuiniger het huis of appartement. Voor nieuwbouw is de maximaal toegestane EPC sinds 1 januari 2006 verlaagd van 1,0 naar 0,8. De EPC wordt berekend op basis van de gebouweigenschappen – zoals isolatie van wanden, vloeren en beglazing – en installaties zoals zonnecollectoren, ventilatiesystemen en verwarming.
naar boven

Wat gebeurt er tijdens de oplevering van mijn nieuwe koopwoning?

Hebt u een woning gekocht, bijvoorbeeld een nieuwbouwappartement of een vrijstaand huis? Dan wordt de woning tijdens de oplevering officieel aan u overgedragen. Bij het kopen van huizen is het altijd verstandig als u zich tijdens de oplevering laat assisteren door een deskundige op het gebied van bouwkundige zaken. Eerst wordt dan gecontroleerd of alles in en rondom uw nieuwe huis of appartement klopt met de contractstukken. Ook wordt gecontroleerd op gebreken. Dit alles – inclusief eventuele meningsverschillen hierover – wordt vastgelegd in het zogenoemde Procesverbaal van Oplevering, dat u aan het eind van de oplevering ondertekent. Mits alle betalingen zijn ontvangen, ontvangt u dan de sleutels van uw koopwoning. Bij het kopen van woningen is er altijd maar één oplevering, toch dient u een tweede keer het Procesverbaal van Oplevering te ondertekenen. Dit is bedoeld als akkoordverklaring voor de afhandeling van gebreken die in het eerste Procesverbaal van Oplevering zijn vermeld.
naar boven

Wat kunt u verwachten van AM tijdens de koop van uw nieuwbouwwoning?

Stel u hebt naar nieuwbouw gezocht en uiteindelijk koopt u een huis of appartement bij AM. Dan leggen wij dit helder vast in een koopovereenkomst. In dit bindende document staan alle zaken over de koopprijs, planontwikkeling-, grond- en bijkomende kosten van uw nieuwbouwhuis of -appartement. Hebt u de koopovereenkomst getekend, dan sturen wij uw notaris een kopie, zodat hij de transportakte kan opmaken. Overigens sluit u voor de daadwerkelijke bouw van uw nieuwe woning nog een aparte overeenkomst met het door ons geselecteerde bouwbedrijf. Bij het kopen van huizen van AM staat heldere communicatie voorop. Onze verkoopadviseurs informeren u dan ook graag; zowel tijdens de koopfase als de fase voor de nieuwbouw. Daarnaast informeert AM u tijdens een kopersinformatieavond over alle aspecten die met de realisatie van uw nieuwbouwhuis of -appartement te maken hebben.
naar boven

Wat kunt u verwachten van het bouwbedrijf tijdens de koop van uw nieuwe huis?

Hebt u bijvoorbeeld via het aanbod van woningen online een nieuwbouwhuis of -appartement gevonden? Dan sluit u voor de daadwerkelijke bouw van uw woning een aannemingsovereenkomst met het door AM geselecteerde bouwbedrijf. Hiermee hebt u de zekerheid dat uw nieuwe huis of appartement gebouwd wordt volgens de Garantie- en Waarborgregeling van de Stichting Garantie Instituut Woningbouw (GIW). In de aannemingsovereenkomst staat tevens een termijnschema voor de betalingen aan het bouwbedrijf; de zogenoemde bouwtermijnen. Zodra een bouwfase is voltooid ontvangt u van het bouwbedrijf een termijnfactuur. Ook de betalingen van het meer- en/of minderwerk staan in het termijnschema vastgelegd.
naar boven

Wat is de GIW-garantie voor nieuwbouwwoningen?

Of u nu een twee-onder-éénkaphuis koopt of een penthouse, voor uw nieuwbouwwoning woning geldt de Garantie- en Waarborgregeling van de Stichting Garantie Instituut Woningbouw (GIW). Dit biedt u extra zekerheid dat uw huis of appartement voldoet aan alles wat met u is overeengekomen. Via de GIW-garantie stelt het bouwbedrijf zich garant dat uw nieuwbouwwoning aan bepaalde bouwtechnische voorwaarden voldoet. Ook is het bouwbedrijf verplicht om alle technische mankementen te verhelpen die vallen onder de GIW-garantie.
naar boven